मुद्रा लोन

मुद्रा लोन क्या है?

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत, भारत सरकार ने देश के छोटे कारोबारियों की मदद करने के लिए मुद्रा लोन की व्यवस्था की है ताकि उन्हें पूँजी सम्बन्धी खर्च के साथ-साथ संचालन सम्बन्धी खर्च उठाने में भी मदद मिल सके।  इस लोन के माध्यम से अधिक-से-अधिक 10 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है।  जिन कारोबारियों को 10 लाख रुपये से ज्यादा लोन की जरूरत है वे बैंकों और फाइनेंशियल कंपनियों के द्वारा दिए जाने वाले अन्य बिज़नस लोन का लाभ उठा सकते हैं।

मुद्रा लोन के प्रकार

ये तीन प्रकार के होते हैं - तरुण, किशोर, और शिशु।

  • शिशु: इस योजना के तहत 50,000 रुपये तक का लोन दिया जाता है।
  • किशोर: इस योजना के तहत 50,000 रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये से कम का लोन दिया जाता है।
  • तरुण: इस योजना के तहत 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये से कम का लोन दिया जाता है।

ये योजनाएं, अलग-अलग बिज़नस एक्टिविटीज और सेक्टर्स की जरूरतों के साथ-साथ इंटरप्रेन्योर/बिज़नस सेग्मेंट्स की जरूरतों को भी पूरा करने में मदद करने के लिए तैयार की गई हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत उपलब्धियां 

मुद्रा लोन

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने का तरीका

  1. सबसे पहले, सारे जरूरी दस्तावेज तैयार करके रख लें। मुख्य रूप से आपको पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, और व्यवसाय प्रमाण जैसे दस्तावेजों की जरूरत पड़ेगी।
  2. उसके बाद इस मुद्रा योजना के तहत नामांकित बैंक या लोन कंपनी के पास जाकर आवेदन फॉर्म भरें।
  3. अंत में सारे जरूरी दस्तावेज सबमिट कर दें।

मुद्रा लोन का उद्देश्य

मुद्रा लोन, कई कारणों से लिए जा सकते हैं, जैसे, रोज़गार पैदा करने के लिए या इनकम जनरेट करने के लिए।  मुद्रा लोन लेने के मुख्य उद्देश्य इस प्रकार हैं:

  1. दुकानदारों, ट्रेडर्स, वेंडर्स के लिए और सर्विस सेक्टर में अन्य एक्टिविटीज के लिए बिज़नस लोन
  2. छोटे एंटरप्राइज यूनिट्स के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस
  3. मुद्रा कार्ड्स के माध्यम से वर्किंग कैपिटल लोन
  4. ट्रांसपोर्ट गाड़ियों से जुड़े लोन

मुद्रा लोन के योग्यता सम्बन्धी मानदंड

जिन भारतीय नागरिकों के पास सर्विस सेक्टर एक्टिविटीज, या ट्रेडिंग या मैनुफैक्चरिंग एक्टिविटीज के लिए अपना खुद का बिज़नस प्लान है और जिन्हें 10 लाख रुपये तक के लोन की जरूरत है वे मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।  निम्नलिखित जगहों से मुद्रा लोन लिया जा सकता है:

  • सरकारी बैंक
  • प्राइवेट बैंक
  • क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
  • छोटे फाइनेंस बैंक
  • माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूशन
  • एनबीएफसीज्‌ (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां)

निम्नलिखित कार्यों के लिए मुद्रा लोन मिल सकता है:

  • सामुदायिक, व्यक्तिगत सेवा और सामाजिक कार्य
  • मेडिकल शॉप, बुटीक, सैलून, जिम, ड्राई क्लीनिंग, ब्यूटी पार्लर, मोटरसायकल रिपेयर शॉप, टेलरिंग शॉप, कूरियर सर्विस, फोटोकॉपिंग और डीटीपी केन्द्रों से जुड़े कार्यों या कारोबार के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
  • ट्रांसपोर्ट गाड़ी
  • माल लाने-ले जाने के लिए ट्रांसपोर्ट गाड़ियाँ खरीदने के साथ-साथ ऑटो रिक्शा, थ्री-व्हीलर्स, पैसेंजर कार, ई-रिक्शा, टैक्सी, जैसी पर्सनल ट्रांसपोर्ट गाड़ियाँ खरीदने के लिए भी मुद्रा लोन मिल सकता है।
  • फ़ूड प्रोडक्ट्स सेक्टर
  • फ़ूड प्रोडक्ट्स सेक्टर के तहत, अचार बनाने, पापड़ बनाने, जेली या जैम बनाने, कैटरिंग, स्मॉल सर्विस फ़ूड स्टॉल्स, कोल्ड स्टोरेज, आइसक्रीम मेकिंग यूनिट्स, कोल्ड चेन व्हीकल्स, मीठी पावरोटी और ब्रेड बनाने, जैसे कार्यों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
  • दुकानदारों और ट्रेडर्स के लिए बिज़नस लोन
  • जिन लोगों को अपनी दुकान चलाने, सर्विस एंटरप्राइज, कारोबार और व्यापार करने, और गैर-कृषि कार्य करने के लिए पैसों की जरूरत है जिससे उन्हें आमदनी हो सके, वे लोग मुद्रा लोन ले सकते हैं।
  • टेक्सटाइल प्रोडक्ट्स सेक्टर
  • पॉवरलूम, हैण्डलूम, चिकन/ज़रदोज़ी वर्क, खादी एक्टिविटी, ट्रेडिशनल प्रिंटिंग और डाइंग, बुनाई, कंप्यूटराइज्ड एम्ब्रायडरी, कपड़े पर डिजाइन, और नॉन-गारमेंट प्रोडक्ट्स के लिए अन्य टेक्सटाइल एक्टिविटी जैसे कार्यों के लिए भी मुद्रा लोन मिल सकता है।
  • खेती और उससे संबंधित कार्य
  • मधुमक्खी पालन, मछली पालन, मवेशी, छंटाई, कृषि क्लिनिक, डिशरी, जैसे कार्यों के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है।
  • माइक्रो यूनिट्स के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम
  • माइक्रो एंटरप्राइज की स्थापना करने के लिए जरूरी उपकरण या मशीनरी खरीदने के लिए भी मुद्रा लोन लिया जा सकता है।

 

मुद्रा लोन लेने के फायदे

मुद्रा लोन की मुख्य विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

  • ग्रामीण और शहरी दोनों तरह के क्षेत्रों में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं का लाभ उठाया जा सकता है।
  • माइक्रो-स्मॉल बिज़नस और स्टार्ट-अप को फाइनेंशियल सपोर्ट मिल सकता है।
  • सस्ते इंटरेस्ट रेट्स पर छोटे-मोटे अमाउंट के लिए बिज़नस लोन लिया जा सकता है।
  • उधारकर्ता की क्रेडिट गारंटी, सरकार लेती है, इसलिए यदि कोई उधारकर्ता, अपना लोन नहीं चुका पाता है तो उस नुकसान की जिम्मेदारी, सरकार पर होगी।
  • फ़ूड वेंडर्स, दुकानदार और अन्य छोटे कारोबारी, इसका भरपूर लाभ उठा सकते हैं।
  • जिन क्षेत्रों में लोगों के लिए बुनियादी बैंकिंग सुविधाओं का अभाव है उन क्षेत्रों में इस स्कीम के माध्यम से वित्तीय मदद ली जा सकती है।
  • इस स्कीम का रीपेमेंट पीरियड, सात साल तक का हो सकता है।
  • महिला उधारकर्ताओं को यह लोन, डिस्काउंटेड इंटरेस्ट रेट्स पर मिलता है।
  • कुछ नामित उधारदाताओं की मदद से रिफाइनेंस स्कीम्स का भी लाभ उठाया सकता है।
  • जो लोग माइक्रो एंटरप्राइज एक्टिविटीज के माध्यम से इनकम जनरेट करना चाहते हैं वे माइक्रो क्रेडिट स्कीम का लाभ उठा सकते हैं।
  • मुद्रा लोन योजना, इनोवेशन को बढ़ावा देने, इन्वेस्टमेंट को सुगम बनाने, स्किल डेवलपमेंट को बेहतर बनाने, और देश में सबसे अच्छा मैनुफैक्चरिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर तैयार करने के लिए सरकार द्वारा शुरू किए गए “मेक इन इंडिया" अभियान का ही एक हिस्सा है।
  • इस योजना का लाभ उठाने के लिए जमानत की जरूरत नहीं पड़ती है।
  • इस योजना के माध्यम से लिए गए पैसों का इस्तेमाल सिर्फ बिज़नस के लिए ही किया जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

  1. मुद्रा लोन किस प्रकार के ग्राहकों के लिए है?

मुद्रा लोन मुख्य रूप से नॉन-कॉर्पोरेट स्मॉल बिज़नस सेगमेंट के लिए है जिसमें सर्विस सेक्टर यूनिट्स, छोटी इंडस्ट्री, छोटे मैनुफैक्चरिंग यूनिट्स, सब्जी या फल विक्रेता, रिपेयर शॉप, इत्यादि के रूप में काम करने वाली लाखों पार्टनरशिप और प्रोप्राइटरशिप कंपनियां आती हैं। जो शहरी के साथ-साथ ग्रामीण क्षेत्रों में भी स्थित हो सकते हैं।

  1. क्या प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत कोई सब्सिडी मिलती है?

नहीं। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत कोई सब्सिडी नहीं मिलती है।

  1. क्या मुझे एक मुद्रा लोन मिल सकता है यदि मैंने हाल ही में कॉलेज से ग्रेजुएशन पूरा किया हो?

हाँ। जो कॉलेज ग्रेजुएट्स अपना खुद का बिज़नस शुरू करना चाहते हैं वे मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप जिस तरह का बिज़नस शुरू करना चाहते हैं उसके आधार पर और आपके प्रोजेक्ट की जरूरतों के आधार पर, मुद्रा आपको अपना बिज़नस शुरू करने और चलाने में मदद कर सकता है।

  1. मैं एक महिला इंटरप्रेन्योर हूँ और मैं अपना खुद का बुटीक खोलना चाहती हूँ। क्या मुद्रा मदद कर सकता है?

हाँ। महिला इंटरप्रेन्योर्स, महिला इंटरप्रेन्योर्स को दी जाने वाली एक स्पेशल रिफाइनेंस स्कीम का भरपूर लाभ उठा सकती हैं। इसे महिला उद्यमी स्कीम कहा जाता है जिसके तहत एक एनबीएफसी या एक माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूशन से मुद्रा लोन लेने पर 0.25% का इंटरेस्ट रिबेट या डिस्काउंट मिलता है।

  1. क्या मेरे पास पैन कार्ड का होना जरूरी है यदि मैं मुद्रा लोन लेना चाहता/चाहती हूँ?

मुद्रा लोन लेने के लिए पैन कार्ड का होना जरूरी नहीं है लेकिन फाइनेंसिंग इंस्टिट्यूशन द्वारा निर्धारित अन्य केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पैन कार्ड की जरूरत पड़ेगी।

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